Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

МК в Германии, 23 ноября 2025 г.

Германия – Кассы на грани нервного срыва: 20% за болезнь

105 просмотров

Когда человек, стоящий во главе крупнейшей страховочной кассы Германии, говорит о «безумии», он не стремится к драматической фигуре речи. Йенс Баас, руководитель Techniker Krankenkasse, всего лишь озвучивает математическую перспективу: без структурных реформ общая стоимость медицинского страхования может вскоре превысить 20% от заработка — и речь идет исключительно о базовой больничной страховке.

Политические проволочки, рост расходов и буксующая реформа подводят систему к точке, где старые рецепты перестают работать, а кассы оказываются заложниками собственных обязательств.

Заблокированный пакет

Бундесрат остановил и перенаправил в согласительный комитет «малый» Sparpaket министра Нины Варкен. Этот проект и так далек от настоящей реформы: два миллиарда евро экономии, из которых до 1,8 млрд. должны были прийти от больничного сектора за счет ограничения роста выплат.

Однако земли и больничные ассоциации подняли тревогу, а профсоюз Verdi заговорил об угрозе качеству помощи и рабочим местам. Законопроект завис в согласительном процессе, а страховые кассы в этот момент уже формируют бюджеты на 2026 год, не зная, будет ли поддержка из федерального центра. Баас называет происходящее «фатальным сигналом»: даже если компромисс будет найден, велик риск, что он придет слишком поздно, чтобы повлиять на взносы.

Математика, которая не сходится

Проблема не сводится к одному законопроекту: система GKV сталкивается с устойчивым структурным разрывом между доходами и расходами. По словам Бааса, в 2025 году поступления выросли примерно на 4%, однако расходы увеличились на 8%, что вдвое выше темпов доходов.

Эксперты оценивают, что в 2026 году доходы окажутся в диапазоне 310-315 млрд. евро, тогда как расходы достигнут 360–370 млрд. Разрыв придется закрывать за счет повышения взносов и расходования резервов. Федеральные кредиты проблему не решают, а лишь переносят финансовую нагрузку на будущее.

Что дорожает быстрее всего

Рост трат неравномерен — есть три особенно «горячих» статьи бюджета:

1. Стационарное лечение. Только за последний год расходы на больницы выросли почти на 10%.

2. Лекарства. Траты на рецептурные препараты прибавили около 6% за год, оставаясь во «второй лиге мира» по ценам сразу после США.

3. Амбулаторная помощь. Визиты к врачам, процедуры и диагностика — здесь рост составляет порядка 8% и более, в основном из–за зарплат и стоимости услуг.

Эти проценты превращаются в миллиарды и быстро съедают даже те резервы, которые удалось восстановить после рекордного дефицита 2024 года.

Медицина уровня «люкс»

По свежим данным ОЭСР, Германия пребывает в элитном «премиум–клубе» здравоохранения: около 9,3–9,4 тыс. долл. на человека, или до 12,5% ВВП — уровень, доступный лишь немногим государствам.

Расходы на медикаменты — отдельная строка: более 1150 долл. на жителя, уверенное второе место после США и показатель, значительно превышающий нормы ОЭСР.

Так формируется медицина почти люксового уровня — и одновременно растет напряжение: цена такого качества все труднее вписывается в рамки социального страхования.

Фармацевтика под прицелом

Неудивительно, что именно фармацевтическая отрасль оказалась в эпицентре критики со стороны страховщиков. Баас указывает, что компании нередко связывают любые попытки регулировать цены с угрозой «подрыва локации» и возможным уходом с немецкого рынка.

Решение, предлагаемое TK, отличается простотой: увеличение обязательного Herstellerabschlag до 17%. По их оценкам, это обеспечило бы до трех миллиардов евро экономии ежегодно, не подрывая инновационный потенциал отрасли, а лишь ограничивая ее сверхвысокую маржу.

Между медициной и бизнесом

В больничном секторе Германия давно живет в переплетении двух миров. В стране стабильно высокие показатели по эндопротезированию и операциям на позвоночнике: клиникам это выгодно, системе — тревожно.

Статистика TK говорит сама за себя: более 50% пациентов, которым назначали замену тазобедренного сустава, после независимого «второго мнения» ее отменяли. Таким образом, многие дорогие вмешательства оказываются не столько медицинской необходимостью, сколько элементом финансовой логики отрасли.

Полумеры против хроников

На фоне ускоряющегося роста расходов политики вновь возвращают в повестку старые идеи — например, Praxisgebühr. Однако практика показала, что фиксированная плата за визит почти не снижает затрат, зато осложняет доступ к помощи и вызывает недовольство пациентов.

Теперь рассматривается смягченный вариант — небольшая доплата за обращение к специалисту без направления от Hausarzt. Эта мера корректирует маршрутизацию, но не решает структурный дефицит системы.

Когда цифры становятся личными

Миллиарды и проценты звучат абстрактно — пока не приходит письмо от кассы. Именно там появляется новый Zusatzbeitrag. База остается прежней, 14,6%, но именно дополнительный взнос стал главным способом закрывать дыры.

Официально для 2025 года — 2,5%, реально же почти 2,9%. На 2026–й пока те же 2,9%, но кассы честно предупреждают: готовьтесь к превышению 3%.

Для семьи это лишние 30–50 евро в месяц — не катастрофа, но тихий и постоянный отток. А право сменить кассу мало помогает — повышают все.

И если система не изменится, а Zusatzbeitrag поползет выше 3%, на первый план выйдет вопрос не о здоровье, а о границах терпения — гражданского и экономического.

В материале упоминаются: Компании, организации: Techniker Krankenkasse 6  Персоны: Баас Йенс

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »